Querida Addy: ACA para 2021

Estimado cliente,
Sé que la inscripción abierta para el seguro de salud comienza el 1 de noviembre de 2020. Al mismo tiempo, ¡escucho sobre un caso de la Corte Suprema que podría anular la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA)! Como persona con un trastorno hemorrágico, ¿qué debo hacer con respecto al seguro médico para 2021?
firmado,
Ansioso por el seguro

Querida Ansiosa,
tienes razón en eso Inscripción abierta está a punto de empezar. La inscripción abierta es el período de cada año cuando los planes de seguro médico o HMO (organizaciones de mantenimiento de la salud)están obligados por ley a aceptar solicitudes de Nuevo plan inscritos independientemente de su historial de salud. Este también es el momento en el que puede optar por quedarse con su plan de salud existente para el próximo año si todavía satisface sus necesidades. Las fechas de inscripción abierta varían según el estado en el que vive y si obtiene su cobertura de su empleador, un Mercado ACA u otra fuente, pero para muchas personas, la inscripción abierta se lleva a cabo anualmente en el otoño.
También tiene razón en que actualmente hay un caso pendiente en la Corte Suprema que se refiere a la constitucionalidad de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio. Si bien esta demanda es muy preocupante (puede leer más al respecto aquí), tenga en cuenta que el caso no afecta su cobertura ni sus protecciones, hoy ni para sus opciones de planes para 2021. La ACA sigue siendo la ley del país por ahora. Además, si se suscribe a una póliza de seguro de salud durante la inscripción abierta, su póliza permanecerá vigente hasta 2021, incluso si la Corte Suprema (en el peor de los casos) anulara la ACA. ¿La línea de fondo? Aproveche su oportunidad durante la inscripción abierta de este otoño para obtener la cobertura de salud que necesita para el próximo año.
Sincronización: Si obtiene un seguro a través de su trabajo, consulte con su departamento de recursos humanos para averiguar cuándo comienza y finaliza el período de inscripción abierta de su empresa. Si obtiene su seguro médico a través de ACA Marketplace, tenga en cuenta que en la mayoría de los estados, el período de inscripción abierta de 2021 se extenderá solo desde el 1 de noviembre de 2020 hasta el 15 de diciembre de 2020. Sin embargo, 11 estados han extendido estos plazos. Haga clic en aquí para los plazos en esos estados.
Para personas con Seguro médico del estado la cobertura, la inscripción abierta va desde 15 de octubre - 7 de diciembre, anualmente.El período de inscripción abierta para Seguro de enfermedad está disponible los 365 días del año para quien lo necesite, siempre que eso ocurra.
Alcance de la cobertura: Al revisar los posibles planes de salud (y al considerar si renovar su plan existente), es importante revise cuidadosamente todas las disposiciones del plan. Deberá leer atentamente las "disposiciones generales" (duración de la póliza, tipos de proveedores que puede ver, definiciones de términos), la "disposición de medicamentos" (es su producto para trastornos hemorrágicos y cualquier otro medicamento que necesite, cubiertos por el plan ), y las disposiciones que describen los siniestros y el pago de siniestros. La ACA requiere que los planes detallen los términos del seguro en un lenguaje fácil de entender.
Después de revisar cualquier plan potencial, debería poder responder las siguientes preguntas:

• ¿Cuál es el deducible anual total?
• ¿Hay deducibles separados para servicios específicos?
• ¿Cuál es el límite anual de gastos de bolsillo en mis gastos?
• ¿Qué no está incluido en el límite de gastos de bolsillo?
• ¿Existe un límite anual general sobre lo que paga el plan?
• ¿El plan utiliza una red de proveedores? ¿Mis proveedores clave (hematólogo, farmacia especializada, etc.) están dentro de la red?
• ¿Cuánto pago por la atención fuera de la red?
• ¿Necesito una referencia para ver a un especialista?
• ¿Hay algún servicio que el plan no cubra?
• ¿El plan utiliza una lista de medicamentos preferidos y, de ser así, estará cubierto mi producto de elección?
• ¿Mi producto está cubierto por el beneficio de farmacia o por el beneficio médico?

Si no puede responder estas preguntas, busque ayuda y aclaraciones del departamento de recursos humanos de su empresa (para un plan de salud patrocinado por el empleador), su trabajador social de HTC o un navegador del Mercado ACA (si está seleccionando un plan a través del Mercado).
Consideraciones especiales para el año del plan 2021: A medida que se acerca la inscripción abierta este año, es más crucial que nunca que investigue cuidadosamente sus opciones. La pandemia de COVID-19, así como las decisiones tomadas en Washington, DC, en los últimos años, están teniendo efectos complicados en las opciones y los costos de los seguros, por lo que deberá tener especial cuidado para evaluar sus opciones para elegir el plan que le ofrece la mejor y más económica cobertura.

• Aseguradoras adicionales se están uniendo a ACA Marketplaces (healthcare.gov) en muchos estados. Es posible que tenga nuevas opciones para 2021 que no tuvo el año pasado.
• Si compras tu seguro en el mercado individual, CUIDADO con los planes "delgados" y los parecidos a los seguros que no proporcionan una cobertura adecuada: planes a corto plazo, planes de salud de la asociación, planes de indemnización fija y ministerios de atención médica compartida. Estos tipos de planes NO brindan una cobertura adecuada para personas con trastornos hemorrágicos y, lamentablemente, muchos se anuncian ampliamente, a menudo en términos muy engañosos. Asegúrese de que su plan cumpla con los estándares de ACA para obtener cobertura y protección financiera, y no se deje engañar por argumentos de venta engañosos o sitios web parecidos. Para evitar trampas, comience su búsqueda en www.salud.gov.
• Mientras compara planes en healthcare.gov, recuerde que puede ser elegible para recibir asistencia con sus primas y/o copagos. ¡La mayoría de las personas que compran su seguro en healthcare.gov califican para créditos fiscales para ayudarlos con sus costos mensuales!
• Tenga cuidado con los planes de salud que limitan su capacidad para hacer uso de los programas de asistencia de copago del fabricante. Planes de salud con acumuladores no acredite la asistencia de copago del fabricante hacia sus deducibles generales o máximos de bolsillo, dejando a los pacientes a cargo de los gastos de bolsillo hasta su máximo anual. Desafortunadamente, puede ser difícil detectar si su plan contiene un ajustador acumulador. Lea detenidamente los documentos de su plan y llame a los administradores del plan para hacer preguntas específicas. Obtenga más información sobre los ajustadores de acumuladores en este sesión grabada del Simposio 2020 de HFA.
• ¿Ha experimentado cambios de empleo, debido a COVID o de otra manera, que afecten su cobertura de salud? Por favor mira esto recurso creado por HFA y NHF que describe posibles opciones. Algunas consideraciones adicionales:

  • Si perdió su trabajo en 2020 y optó por continuar con su cobertura basada en el trabajo bajo COBRA, es posible que desee explorar si tiene sentido cambiarse a un plan del Mercado para 2021. Comience su investigación en www.salud.gov.
  • Si experimenta pérdida de trabajo este otoño, asegúrese de contratar un seguro que lo cubra durante el resto de 2020, ya sea a través de COBRA o a través de la cobertura del período de inscripción especial a través de ACA Marketplace. La cobertura que obtenga durante la inscripción abierta solo entrará en vigencia el 1 de enero de 2021.

Se puede encontrar un recurso confiable para obtener información sobre la inscripción abierta para los planes de seguro individuales 2021 aquí y se puede encontrar un conjunto detallado de preguntas frecuentes (incluidas muchas en español) aquí.
¡Sea un participante activo mientras considera sus opciones de seguro para 2021! Y ya sea que elija mantener su seguro de salud actual o inscribirse en un nuevo plan, LEA SU POLÍTICA. Esto es fundamental porque el plan de seguro de salud que elija será suyo durante 12 meses, a menos que tenga un evento de vida que calificaque te permite cambiar de plan.
Atentamente,
Addy