Estimado Addy: Transición a Medicare

Estimado cliente,

Tengo hemofilia B grave y tomo varios medicamentos recetados para hemorragias intercurrentes y procedimientos médicos. ¿Puedo seguir tomando estos medicamentos cuando esté jubilado dentro de 18 meses y tenga Medicare? Si no, ¿cuáles serían mis opciones? ¿Cómo podría afrontar los copagos del 20%? Tengo dinero ahorrado para que mi esposa y yo pasemos nuestros años de jubilación, pero no lo suficiente para pagar enormes cantidades de dinero en concepto de copagos. Espero que tu respuesta no sea la misma que la que me dio mi hematólogo: ¡trabajar todo el tiempo que pueda!

firmado,

Listo para jubilarse

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Estimado listo para jubilarse,

¡Esa es una gran pregunta! Desafortunadamente, Medicare implica una toma de decisiones compleja para las personas que se acercan a la jubilación. Es fantástico que esté abordando estos problemas con anticipación y me complace indicarle algunos recursos.

Seguro médico del estado

Tiene razón en que Medicare por sí solo no proporciona suficiente cobertura para su factor de coagulación. Los factores de coagulación están cubiertos por la Parte B de Medicare. En Medicare original, la Parte B viene con un coseguro 20%, que obviamente está fuera del alcance de la mayoría de las personas que usan medicamentos para la hemofilia.

Es por eso cobertura suplementaria (p.ej, Medigap) es tan esencial para las personas con hemofilia que se inscriben en Medicare tradicional, los planes Medigap son pólizas complementarias, vendidas por aseguradoras de salud privadas, que llenan los vacíos en la Parte B (y en la cobertura hospitalaria de la Parte A).

Qué son las pólizas Medigap	Lo que las pólizas Medigap NO HACEN o NO hacen
Pólizas suplementarias (vendidas por compañías de seguros de salud privadas) que complementan los Medicare A y B originales	Son no compatible con planes Medicare Advantage, de empleador o sindical
Ofrecer la única manera de obtener cobertura hospitalaria y ambulatoria integral dentro de Medicare original, incluida la cobertura casi 100% de medicamentos de la Parte B. (incluidos los inyectables para trastornos hemorrágicos)	No cubre parejas (si ambos cónyuges son elegibles para Medicare, es posible que cada uno deba suscribirse a un plan Medigap)
Vienen en 10 diseños de planos estandarizados, identificados por letra.	No cubre atención dental, oftalmológica, auditiva ni a largo plazo.
Emisión garantizada durante su período inicial de elegibilidad*	Generalmente, no cubren los medicamentos recetados de la Parte D.

Es importante inscribirse en la cobertura Medigap durante su ventana inicial de elegibilidad (es decir, cuando se inscribe por primera vez en Medicare), porque una vez que está fuera de ese período, las aseguradoras Medigap en la mayoría de los estados pueden rechazarlo o cobrarle más según su estado de salud.

(También es importante registrarse para Cobertura de medicamentos de la Parte D de Medicare durante este período inicial de elegibilidad. La Parte D NO cubre el factor de coagulación, pero cubre otros medicamentos que usted esté tomando ahora o que espere tomar a medida que envejezca).

Probablemente haya oído hablar de una ruta alternativa para obtener cobertura médica para personas mayores, Medicare Advantage (también conocida como Medicare Parte C). Los planes Medicare Advantage son pólizas de seguro privadas que combinan la cobertura de las Partes A, B y D y agregan algunos beneficios adicionales. Pero los planes Medicare Advantage lo limitan a redes estrechas de proveedores y conllevan altos costos de bolsillo. Los suplementos de Medigap NO están disponibles para los afiliados a planes Medicare Advantage, por lo que NO PUEDE contar con Medigap para ayudarlo con los costos de gastos de bolsillo si opta por Medicare Advantage.

Aquí hay un cuadro que compara Medicare Original con Medicare Advantage:

Cobertura	Medicare Original cubre servicios hospitalarios y atención médica/ambulatoria, incluidos los inyectables para trastornos hemorrágicos. Los planes Medicare Advantage deben cubrir todos los servicios cubiertos por Medicare original y también pueden cubrir servicios adicionales (visión, audición, dental)
costos de bolsillo; cobertura suplementaria	No hay límite sobre cuánto tendrá que pagar de su bolsillo (OOP) según Medicare original, a menos que agregue cobertura Medigap suplementaria. Las personas con trastornos hemorrágicos necesitarán cobertura Medigap suplementaria (a menos que califiquen para Medicaid en virtud de sus ingresos). Los planes Medicare Advantage incluyen un límite anual en los costos OOP del paciente, pero ese límite puede ser alto. Los inscritos en Medicare Advantage NO son elegibles para comprar cobertura Medigap suplementaria.
Medicamentos con receta	Medicare Original no cubre la mayoría de los medicamentos (aunque hace cubren los inyectables para trastornos hemorrágicos). Los afiliados a Medicare Original deben comprar un plan de la Parte D por separado para obtener cobertura para los medicamentos que compran en una farmacia. La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos de la Parte D.