Estado de los Estados: primavera de 2022

El progreso se desacelera en la legislación estatal para prohibir los acumuladores de copagos dañinos

Después de un éxito sin precedentes en las últimas dos sesiones, la legislación para proteger a las personas que dependen de la asistencia de copago ha tenido problemas para ganar terreno en las legislaturas estatales en lo que va del año.
Una docena de estados (y Puerto Rico) ya prohíben los "ajustadores acumuladores de copagos" dañinos, una estrategia de las aseguradoras que evita que la asistencia de copagos cuente para los deducibles de los pacientes y los desembolsos máximos. La mayoría de esas leyes estatales (incluidas siete promulgadas solo en 2021) se aprobaron por márgenes casi unánimes (ver Estado de los Estados, otoño de 2021).
Se introdujeron (o planearon) proyectos de ley similares en al menos 20 nuevos estados este año. Sin embargo, el fuerte rechazo de las aseguradoras ya ha bloqueado la legislación de acumulación en al menos Florida, Mississippi y Utah, mientras que las facturas se pospusieron hasta el próximo año en Alabama, California, Nuevo México y Oregón. (Nevada y Texas no tuvieron sesiones legislativas en 2022, pero se espera que consideren proyectos de ley acumulados el próximo año).
Las aseguradoras continúan afirmando incorrectamente que la asistencia de costos compartidos infla los precios de los medicamentos al incentivar a los consumidores a comprar medicamentos de mayor costo. Esto ignora el hecho de que la mayoría de los medicamentos especializados (incluidos los productos para trastornos hemorrágicos) carecen de alternativas genéricas de menor costo. Las aseguradoras también tergiversan las prohibiciones de los acumuladores como un "mandato" políticamente tóxico que dicta cómo las aseguradoras pueden contener los costos, en lugar de una medida para proteger a los consumidores de costos más altos de las prácticas de discriminación de las aseguradoras que muchos estados han actuado para prohibir previamente.
Las facturas acumuladas de copago siguen pendientes en aproximadamente una docena de estados, incluidos Michigan, Nueva York, Ohio, Maine y Pensilvania. Sin embargo, sólo el proyecto de ley de Washington (SB 5610) aparece a punto de ser promulgada (a la espera de la esperada firma del gobernador). Sigue el modelo promulgado en cinco de los 12 estados con leyes de acumuladores existentes (Arizona, Arkansas, Georgia, Kentucky y Carolina del Norte) que permiten que los planes apliquen acumuladores solo a las terapias con medicamentos que tienen equivalentes genéricos aprobados por la FDA.
Varios estados con leyes de acumulación de copago existentes han avanzado con éxito proyectos de ley en esta sesión para agregar una "cláusula de ahorro" que protege a los consumidores en planes de salud con deducible alto (HDHP). Servicio de Impuestos Internos (IRS) obsoleto guía desde 2004 está siendo utilizado por algunos comisionados de seguros estatales para evitar que los consumidores en HDHP se beneficien de la asistencia de costos compartidos de terceros hasta que se satisfagan sus altos deducibles. Los proyectos de ley en estados como Illinois, Kentucky, Oklahoma y Virginia generalmente buscan limitar la aplicación de esta guía al deducible mínimo establecido por el IRS para HDHP (o $1,400).
El Instituto del SIDA publicó su reporte anual el mes pasado sobre el uso de acumuladores por parte de los planes de salud que participan en los Mercados de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA). Muestra que Marketplaces en 35 estados todavía tienen al menos un plan que aplica acumuladores. De hecho, en 30 estados, al menos la mitad de todos los planes del Mercado aplican acumuladores. Sin embargo, la cantidad de estados donde cada plan del Mercado aplica acumuladores de copago se redujo durante el año pasado de 14 a ocho (Alabama, Alaska, Delaware, Idaho, Indiana, Iowa, Montana y Carolina del Sur). Solo dos de estos ocho estados (Iowa y Carolina del Sur) tienen legislación pendiente para limitar los acumuladores.
Según el informe, Hawái, Maryland y Nueva Jersey son los únicos tres estados (más el Distrito de Columbia) donde las acumuladoras actualmente no siendo aplicado por los planes del Mercado.
A pesar del progreso a nivel estatal, aún se necesita legislación federal para prohibir el uso de acumuladores por parte de grandes empleadores y planes autofinanciados (que representan el 80 por ciento de los consumidores asegurados). Como resultado, HFA apoya activamente la Ley de copagos HELP pendiente en el Congreso, ya que se aplicaría a todos los planes individuales y grupales a nivel nacional.

Nuevo México se convierte en el último estado en promulgar el programa de "inscripción fácil"

La gobernadora Michelle Lujan Grisham (D) firmó HB 95 en marzo, convirtiendo a Nuevo México en al menos el quinto estado en crear un camino hacia la cobertura de seguro médico para los residentes sin seguro a través del proceso de presentación de impuestos estatales.
Según la Ley de Inscripción Fácil, los residentes pueden marcar una casilla en sus declaraciones de impuestos de 2022 que indica que no tienen seguro y que están interesados en determinar si califican para una cobertura gratuita o de bajo costo a través de Medicaid o ACA Marketplace. Marcar la casilla también activará un período de inscripción especial que les permitirá inscribirse para obtener cobertura fuera del período anual de inscripción abierta.
El programa refleja el Programa de Inscripción Fácil promulgado por primera vez en Maryland en 2019. Colorado, Pensilvania y Virginia lo han seguido desde entonces, mientras que la legislatura de Nueva Jersey está trabajando en una legislación similar luego de un veto el otoño pasado por parte del Gobernador Phil Murphy (D) (quien exigió un período de implementación más largo).

Oregón retira la solicitud de exención de EPSDT e impone un formulario de medicamentos cerrado para Medicaid

La Autoridad de Salud de Oregón (OHA) se vio obligada el mes pasado a retirar su solicitud de aprobación federal de dos disposiciones controvertidas de su histórica exención de demostración de la Sección 1115 que crea el Plan de Salud de Oregón (OHP).
Desde 1993, Oregón ha sido el único estado de la nación que no está obligado a cumplir con el mandato federal de Diagnóstico y tratamiento de detección periódica temprana (EPSDT) para cubrir toda la atención médicamente necesaria para niños menores de 21 años inscritos en su programa Medicaid. La exención de Oregón de tres décadas de antigüedad fue aprobada por primera vez por la Administración Clinton como parte de la novela lista priorizada de servicios de salud creados por el OHP, que basaron las decisiones de cobertura en datos clínicos y de rentabilidad, así como en las preferencias de la sociedad. El financiamiento anual determina cuántos de estos 660 servicios están cubiertos por el OHP (el corte se encuentra actualmente en la línea 472) .
La OHA no solo buscó continuar con esta controvertida exención de EPSDT como parte de su última renovación de cinco años de la demostración del OHP, sino que también propuso un formulario de medicamentos "cerrado" que permitiría al estado restringir la cobertura de los medicamentos siempre que lo considerara clínico o económico. faltan datos. Aunque los planes de salud comerciales utilizan rutinariamente formularios cerrados, tradicionalmente se ha requerido que los programas estatales de Medicaid cubran todos los medicamentos aprobados por la FDA.
Sin embargo, los comentarios públicos recibidos por la OHA se opusieron abrumadoramente a ambas disposiciones. Los grupos de proveedores y consumidores (incluidos los trastornos hemorrágicos del noroeste del Pacífico y la Federación de Hemofilia de América) enfatizaron los impactos dañinos en el acceso a la atención. En respuesta a la oposición, la gobernadora Kate Brown (D) presionó para que la OHA retirara la solicitud de extender la Exención de EPSDT y el propuesta de formulario cerrado (aunque la OHA todavía está buscando la aprobación federal para excluir los medicamentos de "aprobación acelerada").

Los totales finales de ACA Marketplace confirman un aumento récord de inscripciones

Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) anunciaron el mes pasado que un récord de 14,5 millones de consumidores se inscribieron en la cobertura del Mercado ACA durante el período de inscripción abierta de 2022, un aumento del 21 por ciento desde 2021.
Como de costumbre, las cifras de inscripción variaron ampliamente según el estado. Tres estados (Massachusetts, Kentucky, Hawái y Rhode Island) en realidad experimentaron una disminución (o aumento nominal) en la inscripción. Sin embargo, 20 estados vieron un aumento de la inscripción de más del 20 por ciento. Texas tuvo el mayor aumento (42 por ciento), inscribiendo un récord de 1,8 millones de consumidores, una cifra superada solo por Florida, donde la inscripción aumentó un 25 por ciento (a un récord de 2,7 millones). California (con un récord de 1,7 millones de registros), Colorado, Georgia y Carolina del Norte también experimentaron ganancias considerables.
CMS continúa acreditando los subsidios de prima ampliados para 2021 y 2022 que se promulgaron como parte de la Ley del Plan de Rescate Estadounidense (American Rescue Plan Act, ARPA) para gran parte del aumento en la inscripción. Análisis de California cubierto confirmado que, a menos que el Congreso actúe para extender esos subsidios, las primas aumentarán drásticamente en 2023, lo que provocará que más de 1.7 millones de consumidores del Mercado en todo el país pierdan cobertura.
Por separado, CMS creó un nuevo Período especial de inscripción durante todo el año. (SEP) para consumidores de bajos ingresos que ganan entre el 100 y el 150 por ciento del nivel federal de pobreza (alrededor de $13,600 a $20,400 por año). El SEP estará disponible para todos los Mercados facilitados por el gobierno federal a "finales de marzo de 2022". Los 18 estados que operan sus propios Mercados no están obligados a crear este SEP, pero al menos cuatro ya lo han hecho (Colorado, Maine, Pensilvania, Nueva Jersey, California y Rhode Island) y se espera que la mayoría lo haga para 2023 si se otorgan los subsidios ARPA. extendido.

Los estados obtienen tiempo adicional para completar las redeterminaciones de elegibilidad de Medicaid después de que vence el PHE

Nuevo guía publicado este mes por CMS otorga a las agencias estatales de Medicaid hasta 14 meses después de la expiración de la emergencia de salud pública (PHE) de COVID-19 para completar todas las redeterminaciones, renovaciones y/o terminaciones de elegibilidad, aunque los estados aún deben comenzar el proceso dentro de los 12 período de gracia de -mes proporcionado inicialmente por la agencia (ver Estado de los Estados, otoño de 2021).
Actualmente, el PHE está programado para expirar el 15 de abril, pero debido a que la Administración Biden se comprometió a avisar a los estados con al menos 60 días de anticipación antes de que expire, los observadores esperan que la Administración renueve el PHE a mediados del verano. (Las declaraciones anteriores de PHE han sido por períodos de 90 días, pero la Administración podría optar por extender el PHE por un período más corto y aún así cumplir con su notificación prometida de 60 días).
El federal Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por el Coronavirus (CARES) aprobada en marzo de 2020 detuvo toda redeterminación de elegibilidad durante la duración del PHE e impidió que los estados eliminaran a los inscritos en Medicaid o el Programa de seguro médico para niños (CHIP) que no fueran elegibles durante ese tiempo. Desde entonces, la inscripción en Medicaid/CHIP ha aumentado casi un 20 por ciento a un récord de 85 millones de estadounidenses. Como resultado, este requisito de "mantenimiento del esfuerzo" creó una gran cantidad de determinaciones de elegibilidad para que los estados las hicieran en un corto período de tiempo una vez que el PHE expira.
De acuerdo con la instituto urbano, Es probable que hasta 15 millones de estadounidenses menores de 65 años pierdan la cobertura de Medicaid durante este proceso de redeterminación. El Centro de Niños y Familias de la Universidad de Georgetown advierte que 6.7 millones de estos serán niños que ya no tienen cobertura (en estados que no están en expansión), viven en hogares cuyos ingresos ahora exceden los límites de Medicaid o se han mudado durante la pandemia y no actualizó su información con las agencias estatales.
La guía de CMS advierte que incluso con las actualizaciones tecnológicas necesarias y la capacitación del nuevo personal, las agencias estatales de Medicaid solo podrán procesar alrededor de una novena parte de las determinaciones de elegibilidad necesarias cada mes. La ventana de 14 meses tiene como objetivo darles tiempo suficiente para hacerlo y distribuir el impacto de un número masivo de terminaciones de cobertura. HFA y grupos de pacientes aliados han pedido a los directores de CMS y Medicaid estatales que tomen medidas proactivas para minimizar la interrupción del acceso de los pacientes a la atención y garantizar que aquellos que pierden la cobertura de Medicaid estén informados y hagan la transición a vías alternativas de cobertura (como ACA Marketplace) .