Las pérdidas de cobertura durante la “desconexión” de Medicaid continúan superando los peores temores
Más de 12,5 millones de estadounidenses han perdido la cobertura de Medicaid en todo el país durante la “eliminación” de los requisitos de cobertura continua de la era COVID, según el datos más recientes publicado por KFF.
El Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE. UU. (HHS) permitió que los programas estatales de Medicaid reanudaran las determinaciones de elegibilidad en abril luego de una pausa obligatoria de tres años durante el PHE. Debido a que a los afiliados que ya no eran elegibles se les permitió continuar recibiendo Medicaid durante el PHE, la agencia estimó que aproximadamente 15 millones Los afiliados a Medicaid y al Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP) podrían perder la cobertura antes de que concluya la “desconexión” la próxima primavera.
Sin embargo, el número de pérdidas de cobertura total y procesal continúa superando con creces las estimaciones del HHS y podría igualar o superar el extremo superior de las proyecciones de fundaciones privadas como KFF (que predijo que de 8 a 24 millones de afiliados podrían perder beneficios dependiendo de las estrategias de mitigación utilizadas por los estados). El extremo superior de ese rango equivaldría a una caída del 28 por ciento en la inscripción total.
Sigue habiendo una variación extremadamente amplia en las tasas de desafiliación entre los estados, que van desde el 62 por ciento en Texas (donde más de 1,7 millones han perdido Medicaid) hasta sólo el diez por ciento en Illinois y Maine. Sin embargo, HFA y otras partes interesadas siguen estando muy preocupados de que más del 70 por ciento de las cancelaciones de Medicaid continúan siendo por razones procesales (es decir, no devolver los formularios con prontitud) entre los beneficiarios que aún podrían ser elegibles. Esto supera con creces la tasa de terminaciones procesales prevista por el HHS (poco menos del 50 por ciento). Las interrupciones erróneas interrumpen innecesariamente tratamientos vitales para personas con enfermedades crónicas y pueden provocar resultados de salud gravemente adversos, como lo confirma un nuevo estudio en Asuntos de salud.
Nuevo México y Utah continúan viendo tasas sorprendentemente altas de terminaciones procesales (aproximadamente 95 por ciento), mientras que incluso estados grandes como California han visto sorprendentemente pérdidas procesales cercanas al 90 por ciento. Los estados del sur continúan teniendo las tasas generales más altas de terminaciones procesales (con un promedio del 83 por ciento de todas las pérdidas de cobertura). Por el contrario, otros estados están haciendo un trabajo mucho mejor al minimizar las terminaciones procesales. Sólo el 14 por ciento de las cancelaciones de Medicaid en Illinois se deben a razones de procedimiento, mientras que tanto Oregón como Maine han mantenido esta cifra en o por debajo del 33 por ciento.
Los federales instan a los estados a minimizar las pérdidas de cobertura de Medicaid entre los niños
Según el Centro para Niños y Familias de Georgetown (CCF), la inscripción neta en Medicaid/CHIP para niños menores de 21 años ha disminuido al menos tres millones durante el proceso de “reducción” que comenzó en abril con casi el 40 por ciento de las pérdidas totales de cobertura ocurriendo entre esta población (que van desde el 61 por ciento en Texas hasta sólo el 18 por ciento en Massachusetts).
Datos publicados este mes por HHS revela que la mayor proporción de pérdidas de cobertura infantil se concentra en un puñado de estados. Solo Florida y Texas representan casi un tercio de las cancelaciones de Medicaid/CHIP para niños. Ambos estados han visto caer la matrícula infantil en un 12 por ciento durante la “desconexión”. Sin embargo, la inscripción infantil tanto en Idaho como en Dakota del Sur ya ha disminuido en un 27 por ciento, mientras que otros cuatro estados (Arkansas, Montana, New Hampshire y Utah) han disminuido entre un 16 y un 18 por ciento.
Los datos del HHS también revelaron una marcada división partidista en la forma en que los estados protegen contra las pérdidas de cobertura infantil. Por ejemplo, los nueve estados que todavía se niegan a ampliar Medicaid bajo la Ley de Atención Médica Asequible han cancelaron su inscripción a más niños que todos los estados que no fueron de expansión combinados (en gran parte porque no han utilizado exenciones federales para ayudar a los niños a permanecer inscritos).
Arkansas ya ha completado las redeterminaciones para todos los inscritos en Medicaid/CHIP, acelerando el proceso en solo seis meses a pesar de que el HHS concedió a todos los estados un período de gracia de 14 meses (hasta mayo de 2024). El Departamento de Servicios Humanos de Arkansas (DHS) eliminó a 427.000 afiliados o más del 40 por ciento de su casi un millón de residentes con Medicaid. Los funcionarios del DHS no tenían cifras sobre cuántos se inscribieron en otra cobertura (o volvieron a solicitar Medicaid con éxito). Sin embargo, el DHS reconoció que más del 35 por ciento de los afiliados cancelados en Arkansas eran niños (incluidos 25.000 recién nacidos).
La HFA y otras partes interesadas se han alarmado porque la inscripción infantil en Medicaid a nivel nacional ha disminuido más rápidamente que la de los adultos durante la “desconexión” (un descenso del 4,6 por ciento en comparación con el 3,8 por ciento), a pesar de que los niños tienen más opciones de cobertura y, por lo tanto, deberían tener más probabilidades de seguir siendo elegibles.
Ante la presión de los defensores, El HHS envió cartas a mediados de diciembre a los nueve estados que representan el 60 por ciento de todas las pérdidas de cobertura de Medicaid/CHIP para niños. Las cartas instaban a los estados a aprovechar las 400 flexibilidades federales diferentes disponibles para ayudar a mitigar las pérdidas de cobertura para los niños, incluidas exenciones que les permiten extender la cobertura de Medicaid para niños hasta por 12 meses durante la "desconexión". (Kentucky y Carolina del Norte recibieron recientemente la aprobación federal para esta exención y varias otras están pendientes ante el HHS).
Las cartas también pedían a los estados que eliminaran las barreras existentes a la cobertura, incluidos los tiempos de espera prolongados en los centros de llamadas que han afectado a los programas de Medicaid en California, Florida y Texas durante la “desconexión”. Sin embargo, tanto la CCF como la Proyecto de justicia sanitaria de Florida han documentado cómo estas barreras solo han crecido en Florida después de que las agencias estatales implementaron una nuevo portal en línea para la elegibilidad de Medicaid que requería que los afiliados crearan nuevas cuentas en línea con no más de dos semanas de aviso.
Nueva York se une a Colorado para eliminar la deuda médica de los informes de crédito del consumidor
La deuda médica impaga ya no aparecerá en los informes crediticios de los residentes de Nueva York según un proyecto de ley promulgado por la gobernadora Kathy Hochul (D) en diciembre.
Con vigencia inmediata, la Ley de Informe Justo de Deuda Médica (S.4907A) prohíbe a las agencias de crédito recopilar información o informar sobre deudas médicas. La ley también prohíbe a los hospitales y proveedores de atención médica del estado informar dicha deuda a las agencias.
La ley no impide que todas las deudas médicas afecten las calificaciones crediticias de los neoyorquinos. Por ejemplo, no se aplica a la deuda cargada a una tarjeta de crédito (a menos que se emita específicamente para servicios de salud) ni afecta a los proveedores de atención médica de fuera del estado.
A principios de este año, Colorado se convirtió en el primer estado en promulgar una ley que elimina la deuda médica de los informes crediticios (HB 1126). Al menos un docena de otros estados están considerando una legislación similar.
Tres importantes compañías de informes crediticios de EE. UU. acordaron la primavera pasada dejar de contar la deuda médica impaga por debajo de al menos $500, pero sus defensores han insistido durante mucho tiempo en que no fue lo suficientemente lejos. Bajo la dirección de la Casa Blanca, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor también ha iniciado redacción de reglamentos eso eliminaría las facturas médicas de los informes crediticios en todo el país.
Los planes de opción pública siguen avanzando a nivel estatal
A pesar de la intensa oposición de las aseguradoras/proveedores y otros obstáculos iniciales, tres estados que han creado planes de opción pública para competir con las aseguradoras privadas han comenzado a lograr avances significativos durante el año pasado.
Los planes de opción pública se consideraban tradicionalmente planes administrados por el gobierno en los que el Estado asumiría el riesgo financiero total de todas las reclamaciones. Sin embargo, tres estados (Washington, Colorado y Nevada) adaptaron este modelo para exigir que las aseguradoras privadas ofrecieran planes que cumplieran requisitos específicos de contención de costos establecidos por agencias estatales (ya sea a través de límites de primas, topes en las tarifas de los proveedores o paquetes de beneficios estándar). Estos planes de opción “cuasi” públicos todavía compiten con otros planes privados que no están sujetos a estas restricciones.
Washington fue el primer estado en seguir este modelo aprobado por el gobierno federal en 2021, pero la oposición de los proveedores resultó en una inscripción muy limitada en sus planes Cascade Select (solo alrededor del uno por ciento de los consumidores de ACA Marketplace se inscribieron en el primer año, ya que los planes de opción pública estaban disponibles en muy pocos condados). ). Sin embargo, la inscripción ha más del triple desde 2022 (al 11 por ciento de todos los consumidores del Mercado) y es probable que aumente aún más en 2024, cuando los planes Cascade Select se ofrecerán en todos los condados del estado excepto dos. Por el contrario, los planes Colorado Option tuvieron un éxito instantáneo, ya que representaron el 13 por ciento de las inscripciones abiertas en el Mercado de Colorado para 2023 (el primer año en que se ofrecieron).
Tanto Washington como Colorado también están empezando a lograr ahorros de costos. En Washington, las tarifas de Cascade Select aumentarán un tres por ciento menos que otros planes del Mercado en 2024 y (al igual que en 2023) se espera que sigan siendo el plan Plata de menor costo para la mayoría de los condados.
Para Colorado, los aumentos de tarifas solicitados para los planes Colorado Option fueron más del 30 por ciento menos que otros planes y 25 planes individuales y 24 planes Colorado Option del mercado para grupos pequeños cumplirán el objetivo estatal de una reducción del diez por ciento en las primas (en comparación con 2021). A principios de este año, Colorado también se convirtió en el primer estado en recibir fondos federales para su programa de opción pública.
Nevada fue en realidad el segundo estado (después de Washington) en promulgar un programa de opción pública en 2021 bajo el gobernador Steve Sisolak (D), pero no está previsto que los planes se ofrezcan en el Mercado hasta el año del plan 2026. El programa enfrentó nueva oposición este año del recién elegido Gobernador Joe Lombardo (R). Sin embargo, un acuerdo con la legislatura controlada por los demócratas permitirá a las agencias estatales presentar los requisitos necesarios. Sección 1332 Exención de innovación estatal solicitud al gobierno federal antes de finales de 2023.
La exención crearía un programa de reaseguro para Nevada financiado con ahorros del programa de opción pública que compensaría a las aseguradoras por reclamaciones excepcionales (programas de reaseguro similares han sido aprobados a nivel federal en al menos otros 19 estados). Se espera que el programa de opción pública reducir las primas en un 15 por ciento durante los primeros cinco años y aportará al estado más de $300 millones en fondos federales.
Tanto Nevada como Colorado han establecido contingencias de respaldo si los planes de opción pública no logran las reducciones de primas deseadas.
Maine, Minnesota y Nuevo México aprobaron legislación También aprobó una legislación a principios de este año que sienta las bases para futuros programas de opción pública. Sin embargo, los tres estados están considerando opciones diferentes al modelo liderado por aseguradoras privadas utilizado por Washington, Colorado y Nevada. Por ejemplo, las leyes de Maine y Nuevo México exigen que las agencias estatales estudien primero si los consumidores deberían poder “comprar” planes de opción pública que forman parte del programa estatal Medicaid, dando a los estados un mayor control sobre el programa de opción pública, pero aumentando también la necesidad de exenciones adicionales del gobierno federal.
Minnesota también está considerando una opción de “compra”, pero se centra en expandir MinnesotaCare, el Programa de Salud Básico del estado, en 2027. Sigue siendo el único estado, además de Nueva York, que utiliza dólares del crédito fiscal federal para primas bajo la ACA para financiar un estado. programa de cobertura para quienes ganan hasta el 200 por ciento del nivel federal de pobreza (Nueva York está buscando aprobación federal para expandir al 250 por ciento). El Programa Básico de Salud Esta opción permite a los estados brindar a esta población beneficios más generosos con primas más bajas.
Español de Puerto Rico 
English