Querida Addy: Beneficios esenciales para la salud

Estimado cliente,
Me preocupa que mi empleador deje de ofrecer seguro médico para ahorrar dinero y me envíe al Mercado para obtener cobertura. ¿Es esto cierto? Si es así, ¿debería preocuparme por encontrar una buena cobertura?
firmado,
Preocupado y buscando la verdad
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Querido preocupado,
La respuesta a su primera pregunta es tal vez, pero sólo si su empleador tiene menos de 50 empleados. Según la Ley de Atención Médica Asequible (ACA), los empleadores con menos de 50 años no están obligados a ofrecer seguro médico. Por otro lado, la ACA exige que el empleador con 50 o más empleados equivalentes a tiempo completo (FTE) ofrezca un seguro médico “asequible”.* Si trabaja para un empleador pequeño que decide no ofrecer más seguro médico a partir del próximo año, entonces el Marketplace es una opción a la que puede recurrir para encontrar un plan. Puede comenzar a buscar un plan a partir del 1 de octubre de 2013. En cuanto a “buena cobertura”, depende de lo que necesite. Todos los planes del Mercado deben ofrecer beneficios de salud esenciales, por lo que este es un buen comienzo para una “buena cobertura”.
Cuando presenta su solicitud en el Mercado, puede ver todas las opciones de planes disponibles para usted e inscribirse en el plan que mejor funcione. Compare planes según lo que es importante para usted. Elige la combinación de precio y cobertura que se ajuste a tus necesidades y presupuesto. Al hacer la comparación, algunas cosas a considerar son:
• si puede conservar su médico y/o recibir atención en uno o varios centros de tratamiento de hemofilia;
• ¿cuáles son los costos de bolsillo por copagos o coseguro por visitas al consultorio? Considere un año en el que podría tener una complicación que requiera muchas visitas al consultorio;
• si sus medicamentos están cubiertos y cómo, especialmente su factor de coagulación, y cuáles son los costos de bolsillo del factor, es decir, copagos o coseguro;
• cuáles son los límites anuales de cobertura y cuál es el límite basado en una cantidad máxima en dólares o en el número de visitas,
• cuáles son las opciones de proveedores de farmacia;
• cuáles son los costos si necesita consultar a un médico fuera de la red de cobertura; y
• ¿Cuál es el costo de su prima mensual versus el costo de su deducible si tiene que someterse a un procedimiento importante?
Para obtener una lista útil de lo que se debe considerar al comparar planes, consulte Conjunto de herramientas sobre seguros médicos personales de la NHF. Si presenta la solicitud, descubrirá si puede calificar para costos más bajos en sus primas mensuales y costos de bolsillo más bajos para planes de seguro privados y/o para cobertura gratuita o de bajo costo a través de Medicaid o el Programa de seguro médico para niños ( CHIP). La información sobre los precios y beneficios del plan estará escrita en un lenguaje sencillo, para que sepa cuánto pagará por cada beneficio y protección antes de inscribirse.
Atentamente,
Addy
* El requisito para los empleadores con más de (50) empleados a tiempo completo comienza en 2015. El seguro médico “asequible” es un seguro médico en el que la prima de bolsillo para la cobertura del empleado (único) no supera los 9,51 TP3T del ingreso familiar o el El plan paga 60% o más del costo de los servicios cubiertos.

¿Tengo una pregunta? Envíenos un correo electrónico a: dearaddy@hemophiliafed.org. Su nombre será cambiado en la respuesta.

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HFA recibe con frecuencia preguntas de la comunidad de trastornos hemorrágicos relacionadas con temas de promoción. Las preguntas a menudo impactan a toda la comunidad. En un esfuerzo por llegar a la mayor audiencia posible con nuestras respuestas a estas preguntas ampliamente aplicables, HFA desarrolló "Dear Addy". Las preguntas enviadas a esta columna se editan para proteger la privacidad y deben considerarse solo educativas, no como orientación individual.