Opciones de seguro médico en 2014

En una publicación reciente, analizamos el mandato de seguro en sí. Es decir, el requisito de que la mayoría de las personas tengan seguro médico a partir de 2014 o enfrenten una multa financiera. También mencionamos brevemente las opciones de seguro que estarán disponibles para usted para poder cumplir con este requisito. Ellos son-

1. Tener un seguro patrocinado por el empleador
2. Estar cubierto por Medicaid o el Programa de Seguro Médico para Niños
3. Estar cubierto por TRICARE
4. Estar cubierto por el programa de salud para veteranos.
5. Estar cubierto por Medicare
6. Comprar un seguro en el mercado de seguros médicos

En esta publicación, dedicaremos más tiempo a estas diversas opciones. Si ya tiene seguro a través de Medicare, el programa de salud para veteranos o Tricare, nada sobre su elegibilidad cambiará debido a la Ley de Atención Médica Asequible (ACA). Por esta razón, no nos centraremos en estas opciones de seguro.
Seguro proporcionado por el empleador
Mandato del empleador retrasado; El mandato individual aún no será efectivo en 2014
Antes de entrar en los detalles del seguro patrocinado por el empleador, es importante recordar que a principios de julio, la administración Obama anunció que retrasará por un año el requisito de la ACA de que los empleadores con 50 o más empleados ofrezcan seguro médico a sus empleados o enfrentar una sanción. Esto retrasa el “mandato del empleador” de la ACA. Esto no tiene nada que ver con el individualMandato de tener seguro.
Aunque las personas deben tener seguro médico a partir del 1 de enero de 2014, usted no lo tiene. tenera aceptar el seguro médico que le ofrece su empleador. Sin embargo, el mandato de tener un seguro médico permanece. Si lo hace noSi acepta el seguro médico que le ofrece su empleador, aún necesita tener un seguro médico. Esto significa que debe comprar un seguro médico ya sea dentro o fuera del Mercado (que se analiza con más detalle a continuación). O, si es elegible para Medicaid, Puede recibir seguro a través de Medicaid.
Tener un seguro proporcionado por el empleador satisface el mandato de tener seguro médico. Si acepta el seguro médico que le ofrece su empleador, no tiene que hacer nada más para cumplir con el mandato de seguro individual.
Los empleadores con 50 o más empleados equivalentes a tiempo completo (FTE) deben ofrecer a sus empleados un seguro médico "asequible". El seguro médico "asequible" es un seguro médico en el que la prima de bolsillo para la cobertura del empleado (único) no exceder 9.5% de ingreso familiar o el plan paga, en promedio, 60% o más del costo de los servicios cubiertos.
¿Qué sucede si el seguro proporcionado por su empleador es no¿“asequible” según los estándares de la ACA?
Si su empleador le ofrece un seguro médico que sea noSi se considera “asequible”, tiene dos opciones:

• Elija recibir el seguro médico ofrecido por su empleador, junto con los copagos, primas y otras disposiciones de costos compartidos requeridos.
• Rechace la cobertura proporcionada por el empleador y elija comprar un seguro médico dentro o fuera del Mercado. Si elige esta opción, debido a que su empleador no le ofreció un seguro médico “asequible”, si compra un seguro a través del Mercado, puede tener acceso a créditos fiscales para primas o subsidios de costos compartidos (que se describen con mayor detalle a continuación) si cumple con los requisitos. los parámetros de elegibilidad financiera.

¿Qué sucede si el seguro proporcionado por su empleador? es¿“asequible” según los estándares de la ACA?
Si su empleador le ofrece un seguro médico que esSi se considera “asequible”, tiene dos opciones:

• Elija recibir el seguro médico ofrecido por su empleador, junto con los copagos, primas y otras disposiciones de costos compartidos requeridos.
• Rechace la cobertura proporcionada por el empleador y elija comprar un seguro médico dentro o fuera del Mercado. Sin embargo, debido a que su empleador le ofreció un seguro "asequible", usted lo hará. noSer elegible para créditos fiscales para primas o subsidios de costos compartidos, incluso si cumple con los parámetros financieros que se describen a continuación.

En cualquier caso, con o sin crédito fiscal o subsidio, vale la pena comparar todas sus opciones de seguro, incluido el alcance de la cobertura, los beneficios, sus necesidades individuales o familiares y el costo total.
Seguro adquirido en el mercado (anteriormente conocido como Exchange)
Recuerde que el mandato de seguro individual requiere que tenga seguro médico a partir del 1 de enero de 2014, o se le exigirá que pague una multa. Por lo tanto, si no está asegurado de otra manera, debe familiarizarse con el Mercado, ya que será su vehículo principal para comprar un seguro.
¿Quién utilizará el Mercado para comprar seguro médico?
Las personas que podrían comprar un seguro a través del Mercado incluyen las siguientes:

• Personas que no quieran aceptar el seguro médico de su empleador,
• Individuos cuya pareja o cónyuge tiene seguro a través de su empleador, pero el plan no cubre al otro cónyuge o pareja ni a sus hijos,
• Personas que no son elegibles para Medicaid,

Individuos que de otro modo no tienen acceso a un seguro médico (es decir, no están asegurados) el 1 de enero de 2014. El Mercado es una ventanilla única virtual para comprar un seguro médico asequible. Cada estado tendrá su propio Mercado, operado por uno de de tres maneras: de forma independiente por el estado, en asociación con el gobierno federal o de forma independiente por el gobierno federal. Por ejemplo, el Mercado de Ohio será operado en asociación con el gobierno federal. Alternativamente, Nueva York ha optado por administrar un estado Mercado basado. Este mapa de estados indica qué estados administran su propio Mercado, participan en el Mercado federal u operan un Mercado asociado.
Cada plan de seguro médico del Mercado ofrecerá una cobertura integral, desde médicos hasta medicamentos y visitas al hospital. Los planes de salud calificados vendidos en el Mercado deben cubrir los beneficios de salud esenciales, que es el tema de nuestra próxima publicación.
En el Mercado, podrá comparar todas sus opciones de seguro según el precio, los beneficios, la calidad y otras características que pueden ser importantes para usted, en un lenguaje sencillo y que tenga sentido. La inscripción en el Mercado comienza en octubre de 2013.
Acceso a créditos fiscales para primas y subsidios de costos compartidos
Las personas que ganen entre 100% y 400% del nivel federal de pobreza FPL ($23,550 a $94,200 para una familia de cuatro) tendrán acceso a créditos fiscales para primas para que la compra de seguros en el Mercado sea más asequible. Además, las personas que ganen ingresos entre 100% y 250% FPL ($23,550 y $58,875 para una familia de cuatro) tendrán acceso a subsidios de costos compartidos que reducirán sus deducibles, copagos y coseguros.
La Henry J. Kaiser Family Foundation ha publicado un subsidio de reforma sanitaria calculadora para ayudar a las personas a comprender cuánto pueden costar sus primas en 2014.
Seguro de enfermedad
Estar inscrito en Medicaid satisface el mandato de tener seguro médico.
A partir del 1 de enero de 2014, usted puede ser elegible para Medicaid de dos maneras diferentes. En primer lugar, puede ser elegible "tradicionalmente". En segundo lugar, puede ser "nuevamente elegible" si su estado implementa la expansión de Medicaid.
La Ley de Atención Médica Asequible amplió la elegibilidad para Medicaid a adultos no ancianos y no embarazadas con ingresos iguales o inferiores a 138% FPL ($32,499 para una familia de cuatro) que de otro modo no son elegibles para una categoría de elegibilidad obligatoria de Medicaid o están inscritos o son elegibles para Medicare. Posteriormente, la Corte Suprema de los Estados Unidos hizo esta expansión obligatoria de Medicaid. opcional. Esto significa que los estados tienen la opción de elegir si expandir Medicaid a personas que ganan hasta 138% FPL. Actualmente, Ohio no ha ampliado Medicaid.
Si su estado elige ampliar Medicaid hasta 138% FPL y usted se vuelve elegible para Medicaid bajo esta expansión, se le considera "recién elegible" para Medicaid. Si ya era elegible para Medicaid en su estado (incluso si no lo era ya un matriculado), se le considera “tradicionalmente elegible” para Medicaid.
Para saber si tradicionalmente es elegible para Medicaid en su estado, deberá hablar con alguien del departamento de Medicaid de su estado, probablemente alguien de la sección de elegibilidad. Puede hacerlo de inmediato porque la elegibilidad para Medicaid tradicional no está vinculada a enero. 1 de enero de 2014. ¡Es posible que ya sea elegible para Medicaid hoy!
Si ya es elegible tradicionalmente para Medicaid, probablemente seguirá siéndolo el 1 de enero de 2014. Sin embargo, debido a que algunos estados están cambiando sus requisitos de elegibilidad para Medicaid en anticipación al 2014, es una buena idea hablar con alguien del programa Medicaid de su estado. departamento solo para confirmar que mantendrá su elegibilidad tradicional para Medicaid a partir del 1 de enero de 2014.
Este sitio muestra una tabla y un mapa de decisiones de los estados sobre la expansión.
Por Daphne Saneholtzel 20 de agosto de 2013 | Publicado en Ley de Asistencia Asequible,A Cuidado de la salud,A La reforma de salud,A Seguro de enfermedad
Esta publicación tiene derechos de autor de Vorys Health Care Advisors y se vuelve a publicar con permiso. Vorys Health Care Advisors es la firma asesora de políticas de la Federación Estadounidense de Hemofilia. Para obtener más información y artículos, visite www.voryshcadvisors.com