Carolina del Norte se convierte en 12el Estado prohibirá ajustadores de acumuladores de copagos
El gobernador Roy Cooper promulgó la SB 257 el mes pasado, convirtiendo a Carolina del Norte en el duodécimoel estado (así como Puerto Rico) para restringir el uso de “ajustadores de acumuladores de copagos” por parte de los planes de salud regulados por el estado.
La legislación de Carolina del Norte es parte de un proyecto de ley más amplio que regula a los administradores de beneficios farmacéuticos. Carolina del Norte sigue el lenguaje de acumuladores promulgado en otros cuatro estados (Arizona, Arkansas, Georgia y Kentucky) que prohíben los acumuladores bajo el beneficio de medicamentos recetados solo cuando no hay una alternativa genérica disponible (como es el caso de la mayoría de los medicamentos biológicos, incluidos los inyectables para trastornos hemorrágicos). . Los otros ocho estados prohíben los acumuladores de copagos en todos los ámbitos.
Seis estados ya habían aprobado prohibiciones de acumuladores en 2021 (ver Estado de los estados, segundo trimestre de 2021) y la legislación sigue activa al menos en Massachusetts, Michigan, Ohio, Pensilvania y Wisconsin. Las victorias legislativas de 2021 han alentado a los legisladores a comenzar a redactar o presentar proyectos de ley acumulativos antes de las próximas sesiones legislativas de 2022 en al menos otros diez estados (incluidos Alabama, California, Florida, Maryland, Nuevo México, Oregón y Utah).
Sin embargo, queda por ver si este impulso a nivel estatal impulsará a los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) de EE. UU. a implementar prohibiciones similares a nivel federal contra los acumuladores. Se necesita acción federal para llegar a los planes de salud autofinanciados y para grupos grandes, que están exentos de la legislación estatal. Se espera que en el último trimestre de 2021 se presente un proyecto de ley bipartidista en el Congreso que restringe el uso de ajustadores acumuladores de copagos.
Los habitantes de Missouri comienzan a inscribirse en la expansión de Medicaid exigida por los votantes del estado
El Departamento de Servicios Sociales de Missouri anunció que más de 17,000 habitantes de Missouri han solicitado inscribirse en la expansión del programa estatal Medicaid ordenada por los votantes. El programa comenzó a procesar solicitudes el 1 de octubre.S t.
En agosto de 2020, Missouri se convirtió en el sexto estado donde los votantes aprobaron un referéndum que exigía a los legisladores reacios participar en la expansión de Medicaid en virtud de la Ley de Atención Médica Asequible (ACA), y el segundo (después de Oklahoma) en hacerlo modificando su constitución estatal (ver Estado de los Estados, verano de 2020). Se suponía que el programa Medicaid de Missouri comenzaría a brindar beneficios a personas elegibles a partir de julio de 2021, pero la legislatura estatal se negó a asignar los fondos necesarios. Los defensores presentaron una demanda para obligar al estado a implementar la expansión ordenada por los votantes, y la Corte Suprema de Missouri confirmó por unanimidad el referéndum electoral en julio de 2021.
Luego de esa decisión, un tribunal estatal inferior ordenó que la expansión siguiera adelante, sin mayores primas/costos compartidos ni menores beneficios para aquellos recientemente elegibles. El programa estatal Medicaid (MO Health Net) comenzó a aceptar más de 17.000 solicitudes, pero insistió en que los solicitantes tenían que esperar hasta el 1 de octubre.S t para las “actualizaciones de software” necesarias antes de inscribirse en Medicaid (a pesar de que la ley federal exige que las solicitudes se procesen en 45 días). MO Health Net también se negó a anunciar la expansión a los 275.000 habitantes de Missouri que se estima que calificarían.
Como resultado de los fondos de contrapartida de la ACA y los incentivos de expansión adicionales que el Congreso proporcionó esta primavera a través de la Ley del Plan de Rescate Estadounidense (ARPA), Missouri recibirá aproximadamente $968 millones en fondos federales de expansión durante los próximos dos años.
Números récord de inscripción para la cobertura de ACA durante el período de inscripción especial de COVID
CMS publicó datos en agosto que muestran que más de 2,8 millones de estadounidenses se inscribieron en la cobertura del Mercado ACA durante el período de inscripción especial (SEP) creado en respuesta a la actual pandemia de COVID-19, lo que elevó la inscripción total en el Mercado a un récord de 12,2 millones.
De hecho, es probable que el recuento final sea significativamente mayor dado que varios de los 14 estados que operan sus propios Mercados ACA han extendido los plazos más allá del 15 de agosto.el fin del SEP para los Mercados facilitados por el gobierno federal. Esto incluye Nueva Jersey (que se extenderá hasta el 30 de noviembre).el), California y Nueva York (hasta el 31 de diciembreS t) y el Distrito de Columbia (que vence al final formal de la emergencia de salud pública).
Más de la mitad de todos los nuevos afiliados (55 por ciento) residen en uno de la docena de estados que aún tienen que expandir Medicaid bajo la ACA, en los que aquellos que ganan menos del 100 por ciento del nivel federal de pobreza (alrededor de $13,000 por año) generalmente no tiene acceso a los créditos fiscales para las primas de Medicaid o ACA para comprar cobertura del Mercado. Estos 12 estados representaron casi la mitad (49,7 por ciento) de toda la inscripción efectuada en todo el país, un aumento del 44 por ciento con respecto a los niveles prepandémicos en 2019. Durante los dos años comprendidos entre agosto de 2019 y agosto de 2021, los estados que no estaban en expansión fueron responsables de tres -cuartas cuartas partes del crecimiento total de inscripciones en el Mercado.
CMS señaló que la acción del Congreso hizo que los planes del Mercado fueran dramáticamente más asequibles durante el SEP. Por ejemplo, la expansión temporal de los créditos fiscales para primas de la ACA redujo las primas en un promedio de $67 (y redujo las primas para más del 90 por ciento de todos los afiliados al SEP). Casi la mitad de los nuevos consumidores pudieron recibir una prima mensual de $10 o menos gracias a estos créditos fiscales. Los deducibles medios también cayeron en más del 90 por ciento, ya que los consumidores a menudo podían comprar planes en niveles de cobertura más generosos.
Los seguros del mercado también se volvieron más asequibles para los consumidores de ingresos medios. Antes de la promulgación de la ARPA, las personas y familias que ganaban más de 400% del nivel federal de pobreza (alrededor de $52,000 para un individuo/$104,000 para una familia de cuatro) no calificaban para subsidios de primas; como resultado, muchos encontraron que el seguro era inasequible. La ARPA elimina ese “precipicio de subsidios” para 2021 y 2022. Con los subsidios ahora disponibles, alrededor del siete por ciento de todos los inscritos en el Mercado ahora ganan más del 400 por ciento del FPL, en comparación con solo el dos por ciento antes de la ARPA.
Mayor competencia y el reaseguro continúa manteniendo bajas las primas de ACA Marketplace
Las presentaciones de tarifas preliminares muestran que es probable que las primas en los Mercados de la ACA aumenten en un 2,5 por ciento en promedio para el año del plan 2022.
Si bien CMS no publicará las tarifas finales hasta poco antes del 1 de noviembreS t Desde el inicio de la inscripción abierta, los primeros datos muestran que las aseguradoras siguen inseguras sobre el impacto total de la pandemia de COVID-19 y están intentando compensar los costos potenciales. El modesto aumento seguiría a tres años consecutivos de caídas (las primas promedio cayeron un 1,7 por ciento para 2021), pero contrasta marcadamente con los primeros cinco años de los Mercados, cuando las primas aumentaron más del 30 por ciento en promedio.
Como es habitual, las solicitudes de primas varían mucho según la aseguradora y el estado. Por ejemplo, la Oficina de Regulación de Seguros de Florida aprobó un aumento promedio del 6,6 por ciento para los planes individuales ACA, a pesar de que ese estado continúa liderando a todos los demás en inscripción al Mercado. Vermont y Virginia Occidental (donde la competencia entre las aseguradoras del mercado individual es muy limitada) también buscan aumentos promedio del 12 al 13 por ciento para 2022. Sin embargo, es probable que 11 estados vean disminuir las primas promedio, encabezados por Georgia (9,47 por ciento), Alabama (8,36 por ciento), por ciento), y Arizona (7,92 por ciento).
La disminución de Georgia se atribuye ampliamente a su reciente aprobación de un programa federal de reaseguro, que compensará a las aseguradoras por costos excepcionales de reclamos. Según datos proporcionados recientemente por CMS, las primas en los otros 13 estados con programas de reaseguro aprobados a nivel federal eran al menos un 14 por ciento más bajas que sin la exención (y hasta un 30-42 por ciento más bajas en estados como Alaska y Maryland con competencia limitada de aseguradoras). . Como resultado, las aseguradoras han estado más dispuestas a participar en los Mercados de esos estados (el 88 por ciento de los afiliados en los estados reaseguradores ahora pueden elegir entre al menos tres aseguradoras).
Debido a este éxito, CMS está proporcionando más de $450 mil millones para programas estatales de reaseguro existentes, incluida una extensión de cinco años que aprobó recientemente para Colorado (Alaska, Hawaii, Maine, Oregon y Wisconsin están buscando extensiones similares). Sin embargo, CMS reconoce que la necesidad de estos programas de reaseguro puede mitigarse significativamente si la expansión temporal de los subsidios a las primas de la ACA bajo la ARPA se hace permanente.
Tres nuevos estados asumen control total sobre sus mercados ACA
CMS confirmó que tres nuevos estados han completado oficialmente su transición hacia el control total sobre los Mercados ACA operados en su estado.
El mercado beWellNM en Nuevo México permitirá a los consumidores comenzar a comprar cobertura directamente desde su mercado estatal (SBM) el 1 de octubre.S t, mientras que Kynect en Kentucky y CoverME.gov en Maine comenzarán el 15 de octubre.el. La inscripción abierta para todos los Mercados (FFM) y SBM facilitados por el gobierno federal comienza el 1 de noviembreS t pero las SBM pueden ampliar la fecha de cierre más allá del 15 de eneroel fecha límite para las reuniones de misión (y la mayoría lo hace).
Estos tres estados se suman a los otros 15 SBM existentes, incluidos Nevada, Nueva Jersey y Pensilvania, que pasaron al control estatal en 2019-20 (consulte Estado de los estados, verano de 2020). Virginia ya comenzó la transición de FFM a SBM y asumirá el control estatal total para el año del plan 2023. (Oregón planea en última instancia hacer la transición al control estatal total, pero por ahora sigue siendo un SBM que utiliza el portal web federal).
Los estados que controlan sus Mercados ACA no sólo pueden usar sus propios portales web, determinar sus propias tarifas de usuario y extender los plazos de inscripción abierta, sino que también pueden crear sus propios períodos de inscripción especiales. (Los funcionarios de Maine citaron la negativa de la Administración Trump a crear un SEP durante la emergencia de salud pública COVD-19 como un factor importante en su decisión de alejarse del control federal). Además, los SBM pueden establecer sus propias reglas para la certificación de planes y realizar su propia asistencia y extensión al consumidor.
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