Palabras desde Washington
Después de un año, las pérdidas de cobertura de Medicaid durante la “desconexión” siguen superando los peores temores
Según las últimas Rastreador de inscripción de cancelación de Medicaid de KFF, Más de 21 millones de estadounidenses han perdido la cobertura de Medicaid durante el primer año después de que se permitió a los estados reanudar las verificaciones de elegibilidad tras la emergencia de salud pública de COVID-19. Sigue habiendo una amplia variación en las tasas de desafiliación entre los estados, que van desde un máximo del 56 por ciento en Utah a sólo el 12 por ciento en Maine.
En general, los estados solo han completado dos tercios de todas las renovaciones. Aunque la Administración Biden concedió a los estados hasta finales de mayo para finalizar, varios estados, incluidos Arkansas, Oklahoma y Virginia Occidental, se apresuraron a completar el proceso en nueve meses o menos. No es coincidencia que los tres tengan algunas de las tasas más altas de desafiliación neta (perdiendo más del 20 por ciento de todos los afiliados a Medicaid).
A nuevo estudio del Urban Institute encontró que los estados que se apresuraron en el proceso de renovación en menos de un año o no aprovecharon las flexibilidades de exención ofrecidas por la Administración Biden (Florida y Montana no solicitaron ninguna) experimentaron las peores pérdidas netas de cobertura (más del 120 por ciento de proyecciones).
Al menos el 70 por ciento de las cancelaciones de Medicaid continúan siendo por razones de procedimiento (como no devolver los formularios a tiempo) y aún podrían ser elegibles para Medicaid. Las tasas de terminación de procedimientos varían aún más que las cancelaciones totales: Nevada y Utah continúan superando el 90 por ciento, mientras que Maine permanece muy por debajo de cualquier otro estado con sólo el 22 por ciento (California ha mejorado del 90 por ciento anterior en la “desconexión” al 76 por ciento actualmente). .
HFA sigue centrándose en mitigar las pérdidas de cobertura erróneas, ya que las cifras tanto de bajas totales como de terminaciones de procedimientos superan con creces las proyecciones iniciales de KFF, el Urban Institute (que estimó casi 15 millones perdería cobertura), y la Oficina de Presupuesto del Congreso. Estas preocupaciones aumentan por el hecho de que casi una cuarta parte de todas las pérdidas de cobertura de Medicaid han quedado sin seguro. Sin embargo, el KFF descubrió que esto la participación es mucho menor en los estados que ampliaron Medicaid bajo la ACA en comparación con los diez “estados que optaron por no participar” (seis por ciento en comparación con el 17 por ciento).
Aún más preocupante es la revelación de que el 40 por ciento de las pérdidas de cobertura ocurren entre niños (en los estados que informan desgloses por edad), incluidos más de un millón en Texas y medio millón en Florida. Según la Universidad de Georgetown Centro para niños y familias, ocho estados (MT, ID, SD, AR, NH, UT, AK, CO) cancelaron la inscripción de tantos niños en 2023 que tienen menos inscritos que antes de la pandemia (la inscripción infantil de Montana ya es un 15 por ciento menor que las cifras anteriores a la pandemia ).
A demanda federal contra Medicaid de Florida por notificaciones inadecuadas de rescisiones de “revocación” ha sido certificada como una “demanda colectiva” y su audiencia está programada para el 13 de mayoel.
La administración finaliza una serie de regulaciones para ampliar el acceso a la atención y limitar la discriminación de las aseguradoras
Aviso de beneficios y parámetros de pago
Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) emitieron su reglamento final de Aviso de Beneficios y Parámetros de Pago (NBPP) para los planes de salud de 2025. A instancias de la HFA y cientos de partes interesadas, la agencia acordó cerrar efectivamente la “laguna jurídica” de los beneficios de salud esenciales, al menos para los planes individuales y de grupos pequeños. Las aseguradoras (especialmente en el mercado de grupos grandes/autofinanciado regulado únicamente por el gobierno federal) han estado utilizando esta “laguna jurídica” para implementar “maximizadores de copagos” y buscar la asistencia total de copagos del fabricante disponible para los consumidores al declarar que los consumidores necesitan los medicamentos especializados. ser “no esencial” y no estar sujeto a los límites de costos compartidos de la ACA. CMS se comprometió a cerrar la “laguna jurídica” para la cobertura autofinanciada/de grupos grandes en la futura reglamentación.
Ni CMS ni todo el Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS) aún tienen que responder a una decisión de un tribunal federal el otoño pasado que invalidaba su controvertida regla NBPP para 2021 que permitía que los planes utilizaran acumuladores y maximizadores de copagos. En respuesta a las preguntas del patrocinador de Legislación del Congreso Para prohibir tales tácticas de desvío de copagos, el Secretario del HHS hizo declaraciones que reflejaban la alarmante falta de comprensión y/o conciencia de la agencia sobre el tema y su impacto dañino en los consumidores. HFA continúa trabajando con el Coalición Todos los Copagos Cuentan y otras partes interesadas para instar al HHS a prohibir todas las formas de acumuladores/maximizadores de copagos en el NBPP de 2026 o en la reglamentación anterior.
Protecciones antidiscriminatorias de la ACA
La Oficina de Derechos Civiles (OCR) del HHS finalizó las tan esperadas regulaciones para la aplicación de la Sección 1557 de la ACA. El nuevo regla de no discriminación prohíbe la discriminación en programas y actividades de salud que reciben asistencia financiera federal por motivos de raza, sexo, edad o discapacidad. Esto incluye Medicare, Medicaid y los mercados de seguros médicos de la ACA.
Según la OCR, la norma “restaura protecciones destruidas por la administración anterior”, como la discriminación basada en la identidad de género. Además restablece las protecciones contra “diseños discriminatorios de beneficios de seguro médico por las aseguradoras” y por primera vez extiende esas protecciones al seguro de duración limitada a corto plazo (STLDI) y a la cobertura suplementaria de Medicare (es decir, Medigap).
Si bien la OCR no proporciona los ejemplos específicos de discriminación buscados por la HFA y otras partes interesadas, sí identifica prácticas de aseguradoras que pueden ser potencialmente discriminatorias, incluidas exclusiones generales de cobertura/límites de beneficios, formularios restrictivos de medicamentos recetados, niveles de costos compartidos (incluidos copagos, coseguros, y deducibles), y técnicas de gestión de utilización (terapia escalonada y autorización previa). La OCR llevará a cabo investigaciones de hechos específicos sobre las quejas de discriminación para ver si los planes de salud tienen una “razón legítima no discriminatoria” para la práctica.
Sección 504 protecciones contra la discriminación por discapacidad
La OCR del HHS emitió simultáneamente nuevas regulaciones relacionadas con la aplicación de la Sección 504 de la Ley de Rehabilitación de 1973, la primera ley del país que prohíbe la discriminación basada en la discapacidad.
La regla final llamada Discriminación por motivos de discapacidad en programas o actividades de salud y servicios humanos es la actualización regulatoria más importante en la historia de la Sección 504. Según la OCR, la norma alinea la Sección 504 con los estándares de la Ley de Estadounidenses con Discapacidades (ADA) y "protege a las personas con discapacidades de sufrir discriminación en cualquier programa o actividad que reciba financiación". del HHS”. Aclara específicamente que las decisiones de tratamiento médico no pueden basarse en “sesgos o estereotipos negativos sobre las personas con discapacidad, juicios de que una persona con una discapacidad será una carga para los demás o creencias deshumanizantes de que la vida de una persona con una discapacidad tiene menos valor”. que la vida de una persona sin discapacidad”.
La norma también prohíbe explícitamente el uso de “cualquier medida, evaluación o herramienta que descuente el valor de una extensión de vida por motivos de discapacidad para negar, limitar o condicionar de otro modo el acceso a una ayuda, beneficio o servicio”, en respuesta directa a Preocupaciones de los defensores de los pacientes de que las aseguradoras dependen cada vez más de los años de vida ajustados por calidad (AVAC) y otras medidas de rentabilidad. discriminar inherentemente contra las personas con discapacidad. (La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio ya prohíbe el uso de AVAC en Medicare).
El HHS recibió miles de comentarios sobre la regla propuesta el otoño pasado, incluso del Coalición sobre trastornos hemorrágicos, uso de sustancias y acceso a la salud mental (de la cual HFA es un miembro principal), que identificó varios ejemplos de centros hospitalarios de salud mental o abuso de sustancias que excluyen categóricamente a las personas con trastornos hemorrágicos. En respuesta directa, el HHS reiteró que tales “juicios categóricos basados en la presencia de un diagnóstico específico que no implican una evaluación individualizada” de “si una discapacidad hace que un individuo no esté calificado para el tratamiento” probablemente constituyan discriminación ilegal según la Sección 504. BDSUMHAC y HFA continuarán trabajando con HHS OCR para garantizar el cumplimiento adecuado de esta norma.
CMS abre el mercado de seguros para hijos de inmigrantes indocumentados
CMS finalizó las regulaciones esta semana que permitirán una Se estima que 100.000 beneficiarios de Acción Diferida para los Llegados en la Infancia (DACA) para inscribirse en los Mercados de seguros médicos o en la cobertura del programa del Plan de Salud Básico creado por la ACA, a partir del 1 de noviembreS t.
Los beneficiarios de DACA son personas traídas a los Estados Unidos cuando eran niños por padres indocumentados. El programa DACA ha estado plagado de desafíos legales desde su creación en 2012 y se espera que sea resuelto finalmente por la Corte Suprema de Estados Unidos el próximo año.
De acuerdo a KFF, las personas que cumplen con los criterios de DACA tienen cuatro veces más probabilidades de no tener seguro que las personas nacidas en los EE. UU. en su grupo de edad. Como resultado, CMS todavía está sopesando si finalizar o no regulaciones propuestas a partir de 2023 que permitiría a los beneficiarios de DACA inscribirse en Medicaid y el Programa de Seguro Médico para Niños (CHIP), lo que ampliaría enormemente el número de beneficiarios elegibles.
estado de los estados
El requisito de presentación de informes laborales acaba con la expansión de Medicaid en Mississippi... por ahora.
Esfuerzos para llegar a un 11el compromiso de una hora sobre la legislación de expansión de Medicaid fallido esta semana después de que un puñado de legisladores republicanos del Senado se negaran a ceder en sus demandas de que el proyecto de ley final incluyera un requisito de presentación de informes laborales que primero debe ser aprobado por el gobierno federal.
La Cámara y el Senado habían aprobado proyectos de ley de expansión de Medicaid el mes pasado por márgenes suficientes para anular el veto prometido por el Gobernador Tate Reeves (R) (ver Estado de los Estados, marzo de 2024). Sin embargo, a diferencia de la Cámara aprobó una expansión total bajo la ACA, el Senado ofreció solo una expansión parcial con un estricto requisito de presentación de informes laborales que no se pudo eliminar.
Si bien el Senado finalmente aceptó la expansión total (para recibir fondos federales de contrapartida), varios líderes republicanos clave se opusieron fervientemente a eliminar el requisito de presentación de informes laborales y prefirieron esperar otro año para ver si una posible segunda administración Trump lo aprobaría. .
La Administración Biden ha rechazado sistemáticamente los requisitos de informes laborales basándose en la experiencia de Arkansas, donde un requisito comparable provocó que miles de afiliados que de otro modo serían elegibles perdieran la cobertura cuando no respondieron con prontitud a las solicitudes para verificar su estatus laboral o escolar. Múltiples estudios han demostrado que la mayoría de los afiliados a Medicaid ya trabajan y los requisitos de presentación de informes no sólo los expulsan de la cobertura para la que deberían ser elegibles, sino que su implementación es muy costosa para los estados.
Mississippi sigue siendo uno de los diez estados que continúan “excluyéndose” de la expansión de Medicaid bajo la ACA.
Mississippi cumple 28 añosel estado con el Consejo Asesor de Enfermedades Raras
Gobernador Tate Reeves (R) legislación firmada este mes haciendo de Mississippi el 28el estado para crear un Consejo Asesor de Enfermedades Raras (RDAC).
La medida (SB 2156) crea un grupo de pacientes, cuidadores, proveedores, aseguradoras y fabricantes de medicamentos para educar a los formuladores de políticas sobre las “necesidades médicas complejas de quienes padecen enfermedades raras y hacer recomendaciones de políticas que mejoren el acceso de los pacientes con enfermedades raras a servicios de atención médica críticos”. .”
Mississippi se convierte en el primer estado en promulgar legislación RDAC en 2024. Delaware, Indiana y Maryland lo hicieron en 2023 (ver Estado de los Estados, otoño de 2023). Arizona, California y Vermont se encuentran entre los estados que presentan proyectos de ley similares este año.
Las facturas de acumulación de copagos avanzan en dos estados, pero el impulso se estanca en la mayoría de los demás
El Comité de Salud de la Asamblea en California aprobado por unanimidad La legislación de este mes garantizaría que los consumidores de planes de salud regulados por el estado tengan acceso a asistencia de terceros con sus obligaciones de costos compartidos. La medida (AB 2180) debe ser aprobado por el Comité de Asignaciones en las próximas semanas antes de pasar a la Asamblea en pleno. Debe ser aprobado por ambas cámaras antes de que finalice el año fiscal estatal el 30 de junio.el.
Una legislación similar para prohibir estos llamados “acumuladores de copagos” también está avanzando en New Hampshire, donde se espera una votación del comité a principios de mayo. Sin embargo, los proyectos de ley de acumuladores parecen estancados este año en Michigan, Missouri (a pesar de haber sido aprobados por la Cámara), Rhode Island y Vermont (también aprobados por la Cámara) y murieron a principios de este año en Florida, Maryland y Utah.
Oregón sigue siendo el único estado que ha promulgado protecciones para acumuladores de copagos en 2024 (consulte Estado de los Estados, marzo de 2024), lo que eleva el total general a 20 estados (junto con el Distrito de Columbia y Puerto Rico).
El gobernador de Virginia bloquea la Junta de Asequibilidad de Medicamentos Recetados
El gobernador Glenn Youngkin (R) vetó a principios de este mes una legislación que habría convertido a Virginia en el quinto estado en crear una Junta de Asequibilidad de Medicamentos Recetados (PDAB), afirmando que darle a la junta el poder de imponer “controles de precios” sobre los medicamentos que considera inasequibles habría “ consecuencias no deseadas” que serían “perjudiciales para los pacientes con enfermedades potencialmente mortales”. el veto de HB 570 fue rápidamente sostenido por la Cámara.
Diez estados ya han implementado PDAB, aunque han adoptado enfoques muy diversos en su estructura. PDAB en Massachusetts y Nueva York se centran en negociar reembolsos suplementarios de Medicaid; varios otros simplemente hacen recomendaciones sobre los límites de costos. Solo cuatro estados (Colorado, Maryland, Minnesota y Washington) tienen la autoridad propuesta en Virginia para establecer límites de pago superiores para los medicamentos considerados inasequibles para los consumidores (Colorado fue el primer estado hacerlo a principios de este año).
En esta sesión se consideraron proyectos de ley para crear PDAB en una docena de otros estados (y siguen pendientes en al menos Connecticut, Michigan, Pensilvania y Wisconsin).
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